С 1 октября 2015 года согласно требованиям, установленным в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (глава 10), у физ. лиц появилась возможность освободиться от долгов. Стать банкротом могут граждане, которые попали в затруднительную ситуацию, например, взяли ссуду в банке, но лишились источника дохода.
Процедура банкротства физлица
![](/i/bankrot.png)
Данная услуга осуществляется нашей компанией в Волгограде с момента вступления в силу соответствующего Закона. Процедура банкротства физического лица, согласно законодательству, подразумевает подачу заявления в арбитражный суд - только он может признать гражданина несостоятельным.
Банкротство физлица – это процесс, при котором гражданин признается неплатежеспособным, его имущество продается (с некоторыми оговорками, касающимися единственного жилья и личных вещей), долги частично возвращаются с полным последующим списанием. Также необходимо отметить, что банкротом человек может быть признан и без продажи имущества, в этом случае его долги также будут списаны полностью. По окончании процедуры на возможности гражданина-банкрота накладываются некоторые ограничения.
УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА
Должник имеет право обратиться с заявлением о несостоятельности при одновременном наличии следующих условий:
Предвидение
несостоятельности;Имеются обстоятельства, по которым невозможно исполнить обязательства в срок;
Имеются признаки неплатежеспособности и/или недостаточности имущества для погашения долгов перед всеми кредиторами.
В этом случае размер обязательств не имеет значения.
Списание долгов в полной мере возможно только при проведении такой процедуры в деле о банкротстве как «реализация имущества должника». Также могут быть проведены меры, которые направлены на стабилизацию финансового положения должника - реструктуризация долга, мировое соглашение с кредиторами на различных условиях: отсрочка, рассрочка, ограничение должника в управлении активами на время процедуры. Списание проводится независимо от наличия или отсутствия у должника имущества, которое можно реализовать для погашения обязательств. Процедура «Реструктуризации долга» возможна только при наличии официального источника дохода должника. При этом размер дохода (с учетом прожиточного минимума положенного Должнику и лицам находящимся на его иждивении) должен позволять произвести погашение всей задолженности Должника в течении трех лет. На практике чаще всего при банкротстве физического лица применяется процедура «Реализации имущества». Как правило, для Должников это является более выгодным.
Должник обязан обратиться с заявлением о несостоятельности при одновременном наличии следующих условий:
Размер задолженности (как с наступившим сроком исполнения, так и с ненаступившим) составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей
У гражданина недостаточно средств для оплаты всем кредиторам (одновременно) согласно графику платежей (в необходимой сумме платежа, в установленные сроки)
При признании несостоятельности физлиц на них могут накладываются ограничения:
На занимание
руководящих постов
фирмы– в течение
3 лет;Обязательное уведомление о прохождении процедуры банкротства кредитных организаций при оформлении займа – в течение 5 лет;
На проведение новой процедуры
банкротства – в
течение 5 лет.
Несмотря на все эти ограничения, при банкротстве физлица происходит покрытие и списание долгов, перестают звонить коллекторы, банки перестают беспокоить гражданина и его семью. Человек получает возможность вздохнуть свободно и начать жизнь заново.
Данная процедура может пройти ещё более «безболезненно» для Клиента, обратившегося в нашу юридическую фирму. Для того, чтобы заказать юридические услуги в нашей компании в Волгограде можно просто позвонить нам или записаться на бесплатную консультацию. Далее мы обсудим детали, изучим документы, предоставим расчет стоимости и примерных сроков процедуры. В процессе и в суде не потребуется Ваше личное участие, а процедуру признания банкротом проведет Ваш финансовый управляющий. Мы предоставляем полное и своевременное сопровождение каждому физическому лицу, обратившемуся за помощью. Позвоните нам, чтобы узнать больше или заполните онлайн-форму, чтобы понять сколько стоит банкротство физического лица в вашем случае.
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ БАНКРОТСТВА
Процедура банкротства действительно способна избавить человека от долгов и позволить ему начать строить свое финансовое благополучие с чистого листа. Но она сопряжена и с некоторыми неудобствами для физлица. Мы подробнее раскроем обе стороны банкротства, чтобы вы могли сделать вывод о целесообразности его использования.
Плюсы
Удобства применения процедуры:
- нарастание задолженности приостанавливается – перестают начисляться штрафы, пени и другие санкции;
- физическое лицо перестает испытывать давление приставов – все аресты, запреты, которые ограничивали человека до этого, снимаются, а назойливое и часто бестактное поведение приставов остается в прошлом;
- гражданин попадает под защиту от коллекторов, прекращаются звонки на работу, родственникам и друзьям;
- внесудебные обращения кредиторов, попытки вернуть долги не через суд не имеют законной силы, кредитор может обращаться с требованиями в Арбитражный суд рассматривающий дело о банкротстве Должника;
- условия погашения долгов могут быть изменены так, чтобы плательщику было проще их погасить – изменены сроки, графики, размеры выплат и т.д. (при проведении процедуры «Реструктуризации долга»);
- наследники будут защищены от долгов своего родственника – обанкротить должника можно и после его смерти;
- долги, которые невозможно выплатить, спишутся – если доходов для реструктуризации и выплаты долга не хватает, а имущества к продаже нет, остаток задолженности будет просто погашен;
- сохранение имущества – если есть имущество, которое не хочется продавать (или терять на продаже за долги), и достаточный доход, чтобы выплатить долг, можно воспользоваться банкротством через реструктуризацию (все долги собираются в один большой кредит, который выплачивается постепенно по новому графику посильными суммами).
Минусы
В данной процедуре имеются некоторые последствия, которые могут вызвать нижеперечисленные неудобства для лица прошедшего процедуру:
- данные о банкротстве вносятся в кредитную историю, и гражданин обязан каждый раз уведомлять кредиторов и банки о своем статусе банкрота (в течение первых 3 лет после процедуры), что затрудняет получение физлицом каких-либо кредитных активов в будущем (однако наличие множества долгов также портит кредитную историю);
- все действия с финансами после начала процедуры банкротства должны производиться с разрешения финансового управляющего;
- в течение 5 лет повторную процедуру банкротства выполнить будет невозможно;
- в следующие 3 года после завершения процедуры гражданин не имеет права занимать руководящие посты на предприятии/в организации;
- при банкротстве с реализацией имущества есть шанс потерять это имущество – оно будет продано, а средства потрачены на возмещение долгов.
![](/i/finance.png)
Финансовый управляющий
Кандидатуру управляющего предлагает саморегулируемая организация арбитражных управляющих, после чего ее утверждает суд. Финансовый управляющий будет анализировать хозяйственную, инвестиционную, финансовую деятельность гражданина, проверять сделки совершенные гражданином и его супругом за последние три года, принимать меры по поиску имущества Должника, реализовывать имущество, вести реестр требований кредиторов и прочее. Любая сделка с финансами и активами, включая дарение, может быть совершена только с его одобрения.
ООО «Юридическая Фирма «Лекс» берет на себя все взаимодействие с финансовым управляющим, поэтому для клиента процедура банкротства пройдет практически незаметно.